Notre objectif est de classer les courtiers destinés aux particuliers de façon transparente, fondée sur des preuves et reproductible. Nous combinons des tests pratiques avec des audits structurés afin de produire des scores comparables entre régions et entités juridiques. La Sécurité, la Confiance & la Réglementation sont les facteurs primaires de notre cadre d’évaluation.
1) Portée & Admissibilité
- Courtiers grand public proposant le forex/CFD, le multi-actifs, les crypto-CFD ou des titres.
- Communication claire des entités juridiques et des licences réglementaires.
- Environnements live et/ou démo disponibles pour les tests.
- Aucune interdiction réglementaire non résolue, insolvabilité ou sanction en cours.
2) Catégories & Pondérations (Score global = 100)
Les pondérations reflètent ce qui compte le plus pour les traders, la Sécurité, la Confiance & la Réglementation recevant la pondération la plus élevée.
| Catégorie | Ce que nous mesurons | Pondération |
|---|---|---|
| Sécurité, Confiance & Réglementation | Paliers réglementaires, protection des investisseurs, ségrégation des fonds clients, transparence de l’actionnariat/audit, clarté juridique, historique réglementaire | 30 |
| Frais & Coûts | Spreads, commissions, swap/financement, conversion de devises, frais de dépôt/retrait & d’inactivité, transparence tarifaire | 22 |
| Plateformes & Outils | UX web/desktop/mobile, types d’ordres, profondeur du charting, depth of market, prise en charge algo/copy, fiabilité | 12 |
| Exécution des ordres & Qualité | Vitesse de remplissage, slippage vs cotation, rejets, gestion des exécutions partielles ; statistiques d’exécution divulguées | 10 |
| Marchés négociables | Largeur des classes d’actifs (FX, indices, matières premières, actions, crypto-CFD) et profondeur des symboles par classe ; actions/ETF réels lorsque applicable | 8 |
| Types de compte & Conditions | Dépôt minimum, devises de base, effet de levier par région, disponibilité islamique/professionnelle/démo, clarté des CGU | 6 |
| Dépôts & Retraits | Méthodes, délais de traitement mesurés, frais, limites, devises prises en charge | 5 |
| Service client | Canaux, langues, horaires, temps de première réponse et de résolution issus des tests | 5 |
| Recherche & Formation | Originalité et profondeur de l’analyse de marché ; qualité et fréquence des cours, webinaires et tutoriels de plateforme | 2 |
3) Collecte de données : en conditions réelles, scriptée & reproductible
- Tests sur comptes live : ouvrir et financer au moins un compte live par entité/région licenciée lorsque c’est possible ; à défaut, démo + documents vérifiés.
- Captures de frais scriptées : instantanés des spreads/commissions pendant les séances de Londres et New York sur un panier fixe (EUR/USD, GBP/USD, XAU/USD, US100, UK100, WTI). Tester chaque type de compte lorsque la tarification varie.
- Contrôles d’exécution : passer des ordres au marché et à cours limité en conditions normales (hors annonces) ; enregistrer vitesse d’exécution, slippage vs dernier tick, rejets et exécutions partielles.
- Flux de financement : effectuer au moins un dépôt et un retrait par entité via des méthodes courantes ; journaliser délais et frais.
- Tests du support : requêtes scriptées via chat, e-mail et téléphone à différents horaires ; mesurer première réponse et qualité de résolution.
- Audit des informations publiées : vérifier entités juridiques, licences, protection contre solde négatif, avertissements sur les risques et toutes les pages tarifaires.
4) Grilles de notation
Sécurité, Confiance & Réglementation (30)
- Paliers réglementaires : Niveau 1 (p. ex. FCA/ASIC/IIROC/MAS/SEC/CFTC/BaFin/AMF), niveau 2 régional, niveau 3 offshore ; échelle pondérée.
- Protection des investisseurs : régime de garantie (p. ex. FSCS/ICF), ségrégation des fonds clients, états financiers audités, clarté de l’actionnariat.
- Historique réglementaire : amendes, avertissements ou mesures d’application significatifs réduisent le score.
Frais & Coûts (22)
- Spread/commission : médiane des instantanés de séance vs médiane des pairs.
- Swap/financement : positions long/short sur trois paires clés vs médiane des pairs.
- Frais non liés au trading : dépôts, retraits, inactivité, conversion.
- Transparence : exhaustivité, clarté et accessibilité des grilles tarifaires.
Plateformes & Outils (12)
- Couverture web/desktop/mobile, stabilité, ordres avancés, charting, fonctions algorithmiques et de copie, sécurité de connexion.
Exécution des ordres & Qualité (10)
- Slippage moyen, vitesse d’exécution, taux de rejet, gestion des exécutions partielles, et présence/qualité des statistiques d’exécution divulguées.
Marchés négociables (8)
- Nombre de classes d’actifs, nombre de symboles par classe, et disponibilité d’actions/ETF réels lorsque applicable.
Types de compte & Conditions (6)
- Dépôt minimum, devises de base, plafonds d’effet de levier par région, disponibilité pro/islamique/démo, et clarté des conditions générales.
Dépôts & Retraits (5)
- Méthodes disponibles, délais de traitement mesurés, frais, limites et devises prises en charge.
Service client (5)
- Canaux de contact, couverture linguistique, horaires, temps de première réponse et de résolution mesurés en test.
Recherche & Formation (2)
- Profondeur et originalité de la recherche ; cadence et qualité des contenus pédagogiques (cours, webinaires, tutoriels).
5) Régionalisation & Comparabilité
- Nous publions des scores spécifiques par entité (p. ex. UE vs AU vs offshore) lorsque les conditions diffèrent selon la juridiction.
- Les listes « Meilleur pour UK/UE/… » n’incluent que les entités qui servent légalement ce public selon les règles locales.
- Les informations publiées précisent clairement l’entité juridique et la licence auxquelles le score se réfère.
6) Formule d’agrégation
OverallScore(broker) = Σ wi × scorei(broker), où Σ wi = 100. Les sous-scores par catégorie sont affichés et le score global est arrondi à un chiffre après la virgule.
7) Comment nous garantissons l’équité
- Indépendance éditoriale : les relations commerciales n’influencent ni les scores ni les classements.
- Priorité au terrain : en cas de contradiction entre des allégations et nos tests, les données de test prévalent ; nous invitons les courtiers à commenter avant la publication de changements matériels.
- Aucune place achetée : la publicité peut influer sur la visibilité, jamais sur la note.
8) Fréquence des mises à jour
- Mises à jour continues en cas de changements de tarification, de plateforme, de produits ou de réglementation.
- Re-tests complets au moins une fois par an pour chaque entité juridique couverte.
9) Retours & Réclamations des utilisateurs
- Nous acceptons les contributions des utilisateurs avec preuves (captures d’écran, déclarations). Les problèmes vérifiables et substantiels peuvent déclencher un réexamen hors cycle.
- Des problèmes répétés et corroborés affectent le score de la catégorie concernée.
- Vous pouvez envoyer vos retours ou réclamations directement à info+userfeedback@rationalfx.com.
- Nous prenons également en compte des sources indépendantes comme Trustpilot et les avis Google, en les pondérant lorsque les allégations sont spécifiques, vérifiables et étayées par des schémas cohérents plutôt que par des anecdotes isolées.
10) Dossier de preuves (interne)
- Horodatages d’ouverture de compte, écrans KYC et contrats.
- CSV de prix horodatés, journaux d’ordres, tableaux de slippage.
- Reçus de financement et relevés bancaires caviardés.
- Transcriptions du support et tableaux de niveaux de service.
- Captures des licences et liens vers les registres officiels.
11) Cas particuliers
- Sociétés de prop trading et applis de copie uniquement : notées selon des cadres distincts ; exclues des tableaux de classement des courtiers.
- Plateformes d’échange de cryptomonnaies au comptant : modèle d’exécution/de frais différent ; classées dans des tableaux séparés.
12) Avertissement sur les risques
Le trading de produits à effet de levier comporte des risques importants et peut ne pas convenir à tous les investisseurs. Vous devez évaluer si vous comprenez le fonctionnement de ces produits et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent. Le cas échéant, la protection contre le solde négatif et les mécanismes d’indemnisation des investisseurs peuvent varier selon l’entité juridique et la juridiction.